個人順利辦理貸款應注意事項

一、聯徵查詢次數：舉凡申請各種貸款、信用卡、現金卡…等，銀行都會向財團法人金 融聯合徵信中心查詢聯徵報告以了解借款人之信用狀況，聯徵報告上亦會顯現近三 個月曾申請過聯徵報告的金融機構及其申請之查詢項目。一般來說，若申請貸款時 已有多家銀行的查詢紀錄，易讓申貸銀行認為此借款人近期密集申請貸款業務，有 風險過高之虞而婉拒其申貸。

二、信用紀錄空白：目前銀行多數希望借款人必須要有使用信用卡且滿一年以上的紀錄，若無任何信用紀錄，銀行無法從其持卡消費與繳款狀況來評估風險，所以此類客戶易遭婉拒。

三、負債比過高：為避免消費者過度擴張信用，金管會要求各銀行對於個人於全體銀行無擔保債務（含信用卡／信用貸款／現金卡）總餘額不得超過個人平均月收入的22 倍，例月薪4萬元，22倍為88萬，名下有卡債和信貸約50萬，剩餘可負債的空間就餘 38 萬。但銀行仍會算借款人的收支比率，原則上所有銀行總負債之月付金不得大於月收入的一定比例，負債比過高仍易遭婉拒或降低核准額度。

四、優先找往來的銀行申貸：目前銀行針對自己內部的存款客戶或是信用卡客戶，除了提供較優惠的貸款方案，額度也可能較高，準備申請文件也可能較簡略，若信用正常，建議詢問銀行，並做過比較後，再做決定。

五、將契約條文看清楚：依消費者保護法規定，消費者在簽訂定型化契約前，可以要求合理的契約審閱期；而銀行預先印好的貸款契約，也是定型化契約的一種。故借款人在簽訂貸款契約前，可依前述規定，要求合理的審閱期，仔細閱讀每一條條款，充分瞭解契約內容後再簽約，目前各銀行在網站上公告購屋、購車、信用卡等定型化契約，借款人可至銀行網頁自行下載空白的契約作為參考。

六、記得留存貸款契約影本或副本：借款人千萬要記得，簽完約以後要向金融機構索取乙份契約副本或者註明「與正本完全相符」的契約影本，並妥善保管。當有爭議或糾紛發生時，就可以檢視原約定條款來爭取自己的權益。

七、借款或還款都應自己處理，不要假他人之手，並遠離代辦公司。

八、信用至上：現在消費金融業務競爭激烈，各銀行間產品利率、授信條件都差異不大， 但相同的是各家銀行皆偏好爭取信用良好、還款能力佳的貸款客戶，有道是「有借有還、再借不難」，即便現在無貸款之需。

資料來源：金管會金融智慧網